香港作為國際金融中心，有很多跨國金融企業於本地設立，亦匯集了很多金融的人才。曾經任職花旗銀行與渣打銀行管理階層 15 年的龍沛智（Simon）亦是其中之一，但在 2010 年他前往美國史丹福大學攻讀 EMBA 課程之後，感染了當地的創業氣氛，回港後決定離開大公司的 Comfort Zone，選擇了自己走出來創業，為銀行業開闢改革之路。
全網上借貸 靠睇你 Facebook?
「創業真係好辛苦架！」Simon 在整個訪問當中講了最少三次。搞創新當然不容易，而且 Simon 要在一直「行之有效」的傳統金融行業當中，加入創新的科技元素，一定是難上加難。
Simon 在 2013 年於香港創立 WeLab，並於翌年進軍中國市場。現時兩地分別以「WeLend」及「我來貸」兩個品牌經營」，其中 WeLab 亦於中國發展 P2P 借貸。港中兩地的業務都標榜「全網上借貸」，從申請到放款，整個過程全部於網上進行，毋需像一般的銀行或財務公司要親身出現，填寫長長的申請表，或遞交多項證明文件。WeLab 收集借款人的社交網絡數據以及網上個人資料（Social Profile）等，透過大數據分析借款人的真實性及信用，在短時間內批核貸款。
中國 Fintech 政策鼓勵性 發展快
WeLab 剛於 1 月獲得 12 億港元的 B 輪融資，應是目前香港互聯網科技公司獲得的最大筆投資。Simon 感謝得到投資者及股東的認同，亦覺得對香港的創業公司打了一支強心針，他希望這筆融資可讓公司在香港及中國有更迅速的發展。現時 WeLab 在香港及中國的業務比重大約為 1：5，Simon 表示中國的金融科技發展迅速，而且市場大，短期內業務增長會繼續拋離香港，「因為我們做互聯網，無地域界限， 中國的人口較多，機會都會較多，所以業務在中國成長得較快。」
Simon 認為中國對於 Fintech 發展的政策有積極的作用，亦都是 Fintech 在中國能迅速發展的原因，「中國上年出的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》有鼓勵銀行同金融科技公司合作，令銀行可以受益於互聯網金融公司對創新及金融科技的應用，香港較少這方面的政策。」
香港金融政策多制肘 大障礙
上星期財爺發表任內第 9 份財政預算案入面，有專為「金融科技」（Fintech）而設的篇幅，當中提及金管局、證監會及保險業監理處將會設立「金融科技專用平台」，希望能與業界保持溝通。隨後，金融科技督導小組亦發表報告，指現時本港法例框架下有條件做 P2P 貸款及眾籌。只是，如不修改法例，P2P 貸款及眾籌只容許專業投資者參與，變相把一般散戶拒於門外，Simon 不認同督導小組的看法，「P2P 貸款及眾籌於香港現行法例框架下只限專業投資者參與，這樣做違反了互聯網精神－普惠金融，令個個都做到。『只限專業投資者』即係部分人做唔到，提高左門檻。」
Simon 表示他理解政府要保障參與者以及公眾利益，但不認同政府的做法，「我覺得係佢地（政府）的思想比較傳統及保守。當然佢地係想保護參與者，以公眾的利益出發，但保護參與者及公眾利益不只是政府的責任，亦都係公司的責任，如果風險太高無利可圖，自然就會冇人做冇人用，係好正常的淘汰現象。」Simon 說，如果政府現時訂定只有專業投資人方可參與，那麼他們要在香港發展 P2P 借貸就會有好大障礙。難怪他多次重覆說，「創業真係好辛苦架！」
行之有效係咪唔使變 食老本？
一個發展成熟的經濟體系、行業或企業，往往為了追求穩定而忽略了創新的可能性，因為機會成本變得高，所以變得更不願意承受改變的風險，「我當然同意香港傳統金融做得非常好，市場穩定性亦好重要，因為穩定才可以有最長線的發展。但如何在穩定當中找到創新的機會，這一層香港就有點不足。」Simon 臨離開史丹福的時候，了解到「改變始於足下」，所以才踏進金融科技，走上改革銀行業之路。他笑笑不願評論 WeLab 是否已經躋身「獨角獸」（Unicorn）的行列，因為覺得應該要將公司發展得更好，不應該滿足於現狀，「市場上仲有好多野要做，仲有野未做好」。
Simon 希望政府在成立「金融科技專用平台」後，能夠真正多與業界作深入討論，了解他們的難處以及新興的經營模式，「如果大家傾的時候有一個『想令件事發生』的前提，幫助應該會較多，但如果你傾完，只係話俾業界聽有咩唔做得，咁就無謂。」
